GARP：职业发展 | FRM需要了解的5种数字风险管理工具

在一个日益数字化和数据驱动的商业环境中，这些工具对金融风险管理专业人士来说是必需的，以帮助他们所在的企业最大限度地降低风险。此外，它们还带来了新的职业机会。根据GARP风险职业调查，18.3%的招聘经理希望雇用具有一定技术技能的风险管理专业人员，14.2%的招聘经理强调对网络安全技能的需求越来越大。

 

5种领先的数字风险管理工具

 

金融风险管理专业人士可以使用许多技术来降低其企业面临的金融风险。以下是可以支持有效风险管理的五个领先技术领域。

 

1. 企业风险管理（ERM）软件

 

许多金融服务机构依赖于企业风险管理(ERM)——一种识别、评估和缓释全公司风险的整体方法。ERM平台，也被称为风险管理信息系统，使金融风险管理人员能够更全面地识别和分析各种金融风险类型。一个好的ERM系统可以让金融风险管理人员了解不良风险的来源，包括传统的和非传统的来源，这样他们就可以采取适当的预防措施。

 

ERM平台可能包括与数据分析、风险集成自动化、风险评估和模拟、自然语言处理和风险报告等应用相关的高级人工智能功能。虽然ERM软件通常被认为是许多企业所需要的工具，但它通常由更多的专业软件来补充，以管理特定的风险领域。机器人流程自动化(RPA)就是其中一种人工智能功能，ERM系统可以提供这种功能来管理劳动密集型和重复性的任务。

 

2. 治理、风险和合规（GRC）

 

GRC包括企业组织治理、企业风险管理以及遵守相关法律和监管法规。GRC的复杂性质决定了企业通常需要使用专门的软件，将一系列的解决方案整合在一个总的系统里。例如，自然语言处理软件可以帮助风险管理部门克服模棱两可、复杂或不明确的人际沟通所常见的问题。这是各种应用软件的巨大优势，包括预防欺诈和内幕交易检测。

 

整体战略允许企业组织使用单一框架（而不是彼此孤立的数据）来实施其GRC计划，并使金融风险管理专业人士能够采取更明智的方法来识别和评估风险，并更容易地与其他部门的同事共享风险相关信息和资源。

 

实施GRC技术可能需要相当长的时间，因为它涉及多个核心业务流程和部门。然而，一旦启动和运行，它就能为金融风险管理专业人士提供宏观层面的分析和细化的监控功能，帮助减轻GRC的负担。

 

3. 自动信用评分技术

 

从事信贷供应的金融机构可以受益于自动信用评分技术。通过应用于包括信用卡发行、个人贷款、小额贷款和诸如“先买后付”这样的消费信贷计划，自动信用评分技术有助于金融风险管理专业人士将还款违约的风险最小化，并使其所在企业获取最大化的商业成功。

 

信用评分自动化通过机器学习技术来分析客户行为，积累关于客户的历史数据以更新信息，并获得与信贷申请人相关的见解，以便在未来做出更精确、明智的决策。
 

 

4. 网络安全

 

网络安全是任何企业组织管理技术风险的基本要素，因此，金融风险管理人员必须强化关于网络安全工具和实践的知识。

 

在数字化转型阶段中，不断变化的市场发展和需求给企业创造了许多机会。然而，它也产生了一种全新的风险，因为黑客和欺诈者正在不断地想出新的和复杂的方法来实现数据泄露，进行金融欺诈，并通过网络攻击破坏企业。

 

领先的网络安全解决方案往往包括先进的人工智能和机器学习智能，以创建战略防御机制，对抗恶意软件、网络犯罪的威胁，更广泛地说，评估各种网络漏洞。

 

5. 云计算

 

随着人工智能算法被用于识别模式和分析数据，以持续地提取战略价值，从本地部署的软件系统到可扩展的云计算的过渡正在继续加快。云服务提供商已经尽力解决之前企业对数据泄露和安全威胁等欺诈风险的担忧。金融风险管理人员越来越认识到，继续使用本地部署的系统实际上可能会使企业面临更多风险，其中包括安全更新疏忽、数据泄露以及系统故障或断电等技术问题。另一方面，云提供商提供持续的维护和安全更新，他们的服务倾向于根据企业的需求和技术水平来进行扩展。

 

前四种技术可能都是以云技术的形式出现的，但考虑到云计算对企业运营的影响，它值得被单独划分成一种类别。云计算的主要类型包括各种形式的软件即服务。例如，“机器人即服务”(Bots-as-a-service)是认知对话语音和聊天机器人技术的一个领域，可以让金融风险管理专业人士监控对话，而“风险即服务”(risk-as-service)是一种风险管理软件，可以帮助金融风险管理专业人员执行复杂的量化计算。

 

应用适合的技术将数字化风险降到最低

 

从传统银行业向数据驱动和数字业务模式的转变，极大地扩大了金融风险管理专业人士必须应对的风险。幸运的是，有各种各样的技术解决方案可以帮助他们应对这些挑战。如果没有这些工具，企业可能会将自己置于更大的金融风险中。

 

请记住，虽然实施正确类型的风险管理技术正变得越来越重要，但技术本身会产生安全漏洞，可能导致数据泄露或欺诈。出于这个原因，金融风险管理专业人士有必要选择合适的数字风险管理工具，并确保所有参与的利益相关者按照严格的安全协议来使用这些工具。

 

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