金融科技颠覆华尔街？也不是不可能！

　　在金融行业，基于大数据、人工智能(AI)、云计算等科技的一大批现实应用，均已纷纷落地投入使用，极大提高了工作效率。而一时间，有关“人工智能可能让银行职员和分析师们失业”、“华尔街将失守”等忧虑也随之而来。

 

　　在传统金融业抢滩金融科技(Fintech)浪潮的同时，后者真能给世界带来颠覆性变革吗?华尔街会不会像传说中那样“沦陷”?金融科技未来趋势将是怎样的?众多机构及业内人士表示，颠覆或许尚早，但未来的无限可能值得期许。

 

　　银行抢滩Fintech

 

　　事实上，全球各大银行都希望在这波洪流中成为抢滩登陆者，摩根大通和高盛早就宣称自己是一家科技公司。

 

　　据外媒报道，摩根大通于去年7月投入使用的一款金融合同解析软件COIN，通过机器学习和加密云网络技术，负责处理智能合约以及解析商业贷款协议，在几秒内就能将原先律师和贷款人员每年需要36万小时做完的工作完成，在大大降低错误率的同时保证全年无休。

 

　　云处理器Gaia也在去年投入使用，这是摩根大通技术人员参观完苹果和Facebook等科技公司之后自主研发的，其强大的机器学习及大数据运算能力已经提高了2万多名工作人员的效率并节约成本。另一个程序X-Connect则在今年1月投入使用，主要用来检索电子邮件，帮助员工找到与潜在客户关系最密切的同事，然后帮忙介绍认识。

 

　　摩根大通还表示，近期将投入96亿美元并聘用专业技术团队专攻大数据、机器人和云基础设施。而摩根大通在区块链方面的投入更是巨大，其与英特尔、微软等企业组成区块链联盟;去年还与区块链创业公司Digital Asset Holdings共同启动一个测试项目，该公司去年获得来自华尔街的5000万美元投资。

 

　　高盛联合Google入股的大数据智能分析处理引擎Kensho也有着强大的杀伤力，其所构建的投资模型引入了一些对外部事件的主题量化，例如“田纳西的飓风会影响哪只股票”、“iPhone 6发布后哪些股票会涨”，从而提供了新的数据维度并从新的角度定义量化交易。该引擎可以通过扫描药物审批、经济报告、货币政策变更、政治事件以及这些事件对地球上几乎所有金融资产的影响等近10万余份资料，立刻为上述问题找到答案。

 

　　高盛CEO劳尔德·贝兰克梵(Lloyd Blankfein)最爱说的一句话是：其实我们是一家科技公司。实际上，高盛雇用的36000名员工中，9000名是程序员和技术工程师。高盛全球技术联席主管Paul Walker曾表示：“我们始终在与创业公司和科技公司竞争人才。”除了纽约总部外，高盛还有大量工程师分布在美国盐湖城以及其他15个国家。

 

　　瑞银早在几年前就已经将创新和数码化作为战略重点，目前，瑞银财富管理(亚太区)已经启动了包括瑞银顾问亚洲(UBS Advice)、瑞银数位公事包(Digital Briefcase)、瑞银领航者(UBS Navigator)等多个项目。另外，在去年推出的“瑞银财富管理”手机应用中，瑞银也尝试了智能投资理财顾问模式(robo-advisory)。陈彦甫称，瑞银目前在新加坡、瑞士苏黎世、英国伦敦都设立科研实验室进行大数据、人工智能等技术的应用研发工作，同时也会投资一些初创的科技公司。

 

　　渣打中国个人金融部董事总经理表示，渣打去年宣布投资2.5亿美元用于财富管理领域的数字化建设。渣打银行近期在中国国内推出了视频银行服务,能够通过远程客户顾问的协助,为客户提供账户服务、无担保贷款、信用卡等产品的咨询和查询服务。同时还推出了移动投资平台、指纹登录等服务，提升客户的服务体验及资讯和交易的便利及安全。

 

　　除此之外，据报道，加拿大丰业银行在本月初宣布已开设一个新的用于提升区块链和人工智能的金融科技空间。印尼银行中亚银行在今年初向金融科技初创公司投资了近1500万美元。去年12月，英格兰银行还招募了金融技术公司来帮助该行应对针对金融机构的网络攻击。

　　自从AlphaGo战胜了围棋大师李世石后，越来越多的人开始对人工智能产生过于高估的看法。围棋的胜负有一定的规则和明确的标准，但是财富管理的“胜负”标准往往是多样化的，同样一套系统不会适用于所有的客户，也不可能让所有使用者稳赚不赔。

 

　　“金融科技对人的替代是一个螺旋上升的过程，不断替代人类的某些低阶工作，从而构建上层高阶的知识体系。”

 

　　颠覆尚早，但未来拥有无限可能

 

　　将金融科技目前的发展定义在“早期”，这是业内的共识。纳斯达克日前发布白皮书，提出2017年影响市场基建供货商的七项顶尖科技趋势。分别是数据分析、现场程序化逻辑门数组(FPGA)、移动通信技术、元计算、机器学习与人工智能、区块链和网络安全。其中，人工智能和区块链无疑是最炙手可热的宠儿。

 

　　“在新科技革命的历史交叉口，新兴科技全面改变金融行业已是大势所趋。”

 

　　BCG在此前发布的《全球金融科技的发展趋势》报告中提到，过去，金融科技公司帮助银行优化服务，抗衡竞争对手；现在金融科技公司在金融服务领域中更加积极，亲自上阵，推动金融服务领域的颠覆式创新与重塑。

　　目前，全球金融科技领域可分为八大主题，支付、保险、规划、借贷/众筹、区块链、交易&投资、数据&分析以及安全。主要目标为零售、大型公司与中小型企业市场，但财富和资产管理与资本市场也开始受到影响。全球科技金融公司总计已达8000余家，融资总额约839亿美元。

 

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