上市银行占A股过半利润，坏账风险压力居然还这么大

　　2900多家A股上市公司第三季度的财报于10月31日披露完毕，尽管因为互联网金融的冲击，裁员、简配、收紧房贷业务，21家A股上市银行利润增幅大幅放缓，但是，毕竟“破船也有三千钉”，wind数据显示，2954家上市公司净利润总额约20794亿元，上市银行2016年前三个季度的净利润高达1.06万亿，超过A股所有上市公司总利润的一半。

 

　　利润增速放缓，利息净收入负增长，资产规模膨胀

 

　　三个季度的财报已经可以看出，银行业的发展情况出现了一些变化。首先是利润增速放缓。作为直接和钱打交道的行业，银行不缺钱的理念至今还深入人心，不过，当利润增速开始放缓的时候，也就意味着银行的金融地位被撼动了。

 

　　财报显示，上市银行整体增幅平均值为2.59%，南京银行最高，为22.67%，江阴银行最低，为-6.51%，传统五大行的利润增幅仅有1.16%。不过，这并不是银行的错，因为上市公司整体利润增速也只有1.87%。要说银行的地位是否被撼动了，利息净收入首次出现负增长就可以说明一些情况。

 

　　截止今年9月底，21家上市银行的利息净收入为19417亿元，同比减少941亿元，降幅为4.62%。四大行全部出现负增长。一方面是利率市场化造成的息差收窄，另一方面是互联网金融的崛起造成的挑战。

 

　　不过，非利息净收入在营业收入中占比逐渐提升。21家上市银行手续费及佣金净收入为6319亿元，同比增长8.45%。

 

　　坏账压力依然很大

 

　　同利润增速一样，财报显示的银行坏账增速有所放缓，但是坏账增加的局面没有改变。农业银行以高达2298亿元的不良贷款余额位居各银行之首，利润第一的中国工商银行，其坏账规模也达到了2088.8亿元，而去年这个数字是1714亿元。中国银行三季度中国银行不良贷款总额1460.34亿元，不良贷款率1.48%，比年中的不良率（1.47%）上升0.01个百分点。

 

　　此外，截至9月底，工行的拨备覆盖率为136.14%，持续三个季度跌破150%；建行拨备覆盖率也首度跌破了150%的监管红线，降至148.78%，坏账压力有增无减。

 

　　风险问题引发对于风险人才的关注

 

　　今年债转股正式执行，银行可将部分国有企业价值人民币数万亿元的不良债务转为股权，从而降低风险。对于坏账核销，央行早先要求某些银行加大力度，以便抵消不良贷款上升带来的影响。银行业另一个潜在风险，来自高风险的表外融资和其中隐藏的潜在违约，对此央行已要求银行清理表外融资，这也将不可避免会挤压银行利润。

 

　　另一方面，随着经济增速维持在个位数，加上不良贷款增加，银行对于金融风险管理人才表现出很强的兴趣。一是银行风险管理能力不够，很多风险很高的业务不能及时即使采取措施降低风险，二是违规操作频繁。这些增加金融风险的情况越来越多，而能够管理风险的人才缺口很大。

 

　　高顿FRM研究中心主任冯伟章表示，过去中国经济以两位数高度增长，也是金融系统如银行等高度发展的时期，不过，过多关注于经济发展而忽略风险的情况屡屡发生，很多风险管理从业人员并没有经过系统培训，对金融风险问题的严重性估计不足，只有经过认证的风控人才，如FRM持证人等，才可以对在风险管理上表现出价值。这也让风险管理人才成为近两年金融系统最受欢饮的人才，也是薪资水平涨幅最快的岗位。