这么多金融留学生，他们的出路在哪里？

　　这篇文章曾被留学论坛的网友视为经典。内容从行业的分类到起薪以及所需要的能力都有一一阐述，对于有志于投身北美金融/投行领域工作的同学，非常有借鉴的价值。

 

　　今天把这篇文章发出来，希望对大家有所帮助。

 

　　来加拿大之前我干的是CORPORATE FINANCE，到多伦多后读了个MBA，FINANCE专业，找工作也都盯着FINANCE，做了一些研究，现在在银行干了快一年。

 

　　看到论坛里很多兄弟对这一行很感兴趣，我就来个抛砖引玉，介绍一些FINANCE工作的情况，不足之处，请其他有经验的壮士斧正。

 

　　1

 

　　INVESTMENT BANKER投资银行家

 

　　算是顶极FINANCE工作。主要职能是代表投资银行为公司客户提供在金融市场上融资等服务，简单来说就是“拉客”。

 

　　融资渠道有多种，如IPO（股票上市），BOND（发行债券），SECURITIZATION，也有做兼并收购的。一旦做成一单，利润极为丰厚。

 

　　这种工作对COMMUNICATION SKILL要求很高，基本由本地人垄断，新移民很难进这一行，就不多说了。

 

　　要求：名校MBA，CFA(Chartered Financial Analyst)，聪明能干，能说会道，面目和善，风度翩翩，谈吐高雅（越说越自惭形秽），实在不行是BCE老板的儿子也行

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，其他投资银行（美林，瑞银，高盛等等）

 

　　起薪：>100K

 

　　新移民入行很难（文化的原因），多由本地白人垄断。

 

　　2

 

　　TRADER交易员

 

　　主要是代表各金融机构进行证券市场上交易，如equity,bonds,derivatives等等,自己也有一些资金运作，有一定的PORTFOLIO MANAGER的功能。

 

　　要求：反应敏捷，善于沟通。

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，各类基金。

 

　　起薪：>100K

 

　　新移民入行很难。一般TRADER都是去各大学招收顶尖的本科学生或MBA加以培训。很少由其他职业转入的。

 

　　上面两种都是最热门的FINANCE工作，报酬和社会地位都很高，年纪大了想转到分析部门也很容易（或者干脆提早退休了，干的好的一年上百万不是难事）。

 

　　哪怕是对很优秀的白人也是梦寐以求的职业。若是有新移民能找到这样的工作，小弟我一定仰视。

 

　　接下来讲点实际的，新移民有一定希望的找到的也是比较理想的FINANCE工作是ANALYST也就是分析员（为了好听，我有时也称自己为分析师）。

 

　　这类工作一般对英语的要求程度稍低，对数学和分析能力有一定要求，工作相对枯燥但压力不大，收入中等偏上但很稳定，朝九晚五的工作时间也合理（不象BANKER和TRADER，一星期工作70个小时是小意思）。

 

　　金融行业对各类ANALYST需求较大但一般要求相关经验，一旦入行之后就算被LAYOFF了再找工作也很容易。实乃养家糊口之良选也！所以向大家呕血力荐！

 

　　FINANCIAL ANALYST涵盖的定义太广，我说几种主要的：

 

　　1

 

　　EQUITY RESEARCH ANALYST ASSOCIATE

 

　　股票分析师助理

 

　　股票分析师助理。协助ANALYST为TRADER和PORTFOLIOMANAGER服务。主要工作是分析上市公司财务报表，跟踪行业动态，以便及时做出正确判断和推荐。

 

　　要求：分析能力，会计知识，沟通能力（要和上市公司的INVESTRELATIONS打交道），CFA，或CA，MBA

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，各投资银行，各大保险公司，各基金

 

　　起薪：60-80 K（工作时间较长，6am to 6 pm,要求很早到办公室，所以BONUS应该比较多）

 

　　2

 

　　FINANCIAL ENGINEER

 

　　金融工程

 

　　这是坛子里大家比较关心的一个。在加拿大，这个专业的人不是太多，圈子很小，每个银行大约有一二十人是真正搞金融工程的，主要是搞MODEL的。

 

　　服务对象是RISKMANAGEMENT和TRADING ROOM，大多是数学、物理、金融博士，也有一些是UT，WATERLOO和YORK的MATHFINANCE硕士。

 

　　数学能力一般都超强（写出来的公式非常UGLY）。

 

　　每天的工作，每天的工作……（此处省去公式1000个）。

 

　　专业性太强，很难说清。有兴趣的同志可另起话题探讨。

 

　　要求：数学，数学，数学。。。。

 

　　如果是理科博士，需行内经验，否则应去拿个MATHFINANCE的学历

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，各大保险公司，各基金，大能源公司（如OPG）

 

　　起薪：博士>80K，硕士60-80K

 

　　3

 

　　CREDIT MANAGER（ANALYST）

 

　　信用经理(分析师)

 

　　有点象国内的搞信贷的。主要研究公司客户的报表，确定客户的评级。

 

　　要求：MBA，CFA，CMA，分析能力，注意细节的能力＜r o l i a.n e t＞

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，HSBC等其他银行

 

　　起薪：40-70K

 

　　4

 

　　QUANTITATIVE ANALYST

 

　　定量分析师

 

　　和EQUITY RESEARCH ANALYST偏重基本面分析不同，QA主要偏重技术面分析，需要一些统计方面的知识，主要应用在FIXED INCOME ANALYSIS上。

 

　　要求：MBA，CFA，MASTER OF FINANCE，MASTEROF STATS，数学，统计，编程。

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，各大保险公司，各基金

 

　　起薪：60K

 

　　5

 

　　FINANCIAL RISK MANAGER

 

　　金融风险管理

 

　　金融风险管理。我就是从事这个职业的。五大银行中，每家都有支200多人的RISKMANAGEMEN队伍。

 

　　学QUANTITATIVEFINANCE的MASTER（不管是MATH FINANCE还是FINANCIAL ENGINEERING）毕业后大多数都在搞这个，因为真正开发MODEL的还是需要PHD。

 

　　要求：MBA IN FE，CFA，MATH FINANCE，MASTEROF STATS

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，各大保险公司

 

　　起薪：60-80K

 

　　除了上述所列，还有一些其他的FINANCE JOB：

 

　　1

 

　　PORTFOLIO MANAGER

 

　　基金经理

 

　　基金经理。行内有BUYSIDE和SELLSIDE之分。SELLSIDE公司如AIMTRIMARK，FIDELITY等等，他们经营一些FUND，然后推销出去让别人来买。BUY SIDE公司主要是一些PENSION或者ENDOWMENTFUND如ONTARIOTEACHERS PENSION FUND，U OF T ENDOWNMENT FUND等，他们可以自己经营手中的数十亿资金，也可以买SELL SIDE的产品。

 

　　要求：行内多年经验，一般是从ANALYST熬上去。PM的分红很厉害，碰到大市好的时候，干几年就可以退休了。新移民就别想了。没有人会把上亿的钱交给咱们玩儿。

 

　　2

 

　　PORTFOLIO ANALYST

 

　　基金分析师

 

　　为基金工作的分析师。主要是为基金经理服务。

 

　　要求：CFA，MBA

 

　　起薪：>50K

 

　　3

 

　　FINANCIAL ADVISOR/PLANNER

 

　　为个人提供投资，退休金，报税等服务。

 

　　要求：沟通能力，CSC COURSE，CFP

 

　　主要EMPLOYER：五大银行，其他金融机构

 

　　起薪：难说。多数是底薪加COMMISSION，赚的多的几十万的也有，属于SALES性质。

 

　　4

 

　　CORPORATE FINANCE

 

　　公司财务

 

　　公司财务。如77同学所说，小公司的财务主要是ACCOUNTING。真正需要BUDGETING，PLANNING，HEDGE，PENSION等金融服务的都是很大的公司，而且FINANCE方面的人也很少。

 

　　这么说吧，CORPORATE FINANCE分TREASURER和CONTROLLER，后者是纯会计，前者偏FINANCE一些。具体可以请各位弟兄问问七月七日。我就不班门弄斧了。

 

　　罗嗦了许多，总结一下吧：

 

　　FINANCE工作主要集中在几大银行，保险公司，基金和大公司。同是FINANCE工作，但性质相差很大。待遇比一般的工作稍好，但门槛也高一些。跟ACCOUNTING不一样，国内这方面的领域还很不成熟，造成了国内的FINANCE工作经验基本上不被加拿大雇主认可。所以读个本地学位还是很有必要的。

 

　　有志于在FINANCE领域发展的，理科的同学（数学物理）和CS工作经验者可以读MATH FINANCE，FINANCIALENGINEERING，有中国的银行经验的或学经济的可以读MBA。不过好学校都很难进而且很贵。U OF T的MATHFINANCE学费要三万多不说，今天跟我的同事（刚从那儿毕业的）聊起，说每年申请的有700多人，只录取不到30个学生，很恐怖的说。最后也不是每个人都能找到工作，风险也不小，自己多衡量吧，别人的话只能当参考，做不得准。

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