金融风险管理师（FRM）的职业选择

金融风险管理师（FRM）认证是金融风险管理领域权威的国际资格认证。通过FRM考试并拥有两年以上风险管理相关工作经验的专业人士，可以申请获得FRM认证。FRM也是我国人力资源和社会保障部（MOHRSS）职业技能鉴定中心（OSTA）国外职业资格证书注册项目。

 

近年来，FRM考试的参考人数平均每年增长15%，2019年参考人数超过了81,000人次，这反映了企业对金融风险管理人员的需求量也在逐年增加。目前，全球主要银行、资产管理公司、保险公司、咨询公司、学术研究和监管机构雇佣超过66,000名FRM持证人。

 

那么，FRM持证人所在的工作领域主要包括哪些？他们在银行等金融机构主要从事什么样的工作？这些关于职业发展方向的主题也是参加FRM认证项目学习的专业人士希望了解的。

 

 

根据全球风险管理专业人士协会（GARP）2019年发布的《全球实践分析报告》的调查结果，风险管理专业人士职业分布如下：

 

FRM持证人从事较多的职能或工作领域包括风险管理、咨询、学术研究、公司审计以及政府监管。

 

从雇主分布来看，超过40%的受访人在银行就职，受雇于咨询企业和资产管理企业的受访人占比分别为17%和16%，其余受访人就职于保险企业和政府监管机构等。

 

就具体职位而言，大约33%的受访人的职位是风险管理经理，25%的受访人是风险分析师，而拥有咨询顾问职位的受访人占比约11%。其他职位包括审计分析师、交易员、投资组合经理、大学教授、研究员和政府监管人员。

 

图1. 金融风险管理师（FRM）工作时间分布

 

 

金融风险管理师的工作任务

 

1. 金融风险管理

 

风险管理领域是FRM持证人的主要职业发展方向。超过一半的风险管理专业人士就职于商业银行、投资银行、保险公司和其他金融机构的风险管理部门。风险是指未来结果的不确定性，而金融风险是指企业未来收益的不确定性或波动性，它直接与金融市场的波动性相关。金融风险管理的最终目标是在识别和评估风险的基础上，对可能发生的金融风险进行管理、控制和准备应对方案，以防止和减少损失。在现代经济越来越依赖于金融业的情形下，金融风险管理成为金融机构的核心竞争力之一。

 

2. 金融风险管理师（FRM）做什么？

 

金融风险管理师的主要职责是分析企业在生产经营环节中面临的各种风险因素，对风险进行合理的评估并提出相应对策，使企业在最大程度上避免损失。他们负责分析和识别威胁到企业的资产价值、盈利能力和总体财务绩效的潜在风险因素（如市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等），然后根据分析结果来制定防范和管理风险的各种措施。金融风险管理师遵循风险最小化、收益最大化的原则，制定风险管理的各种有效策略，并确保企业的业务符合相应的法律规定和政府监管部门的要求。

 

图2. 金融风险管理师（FRM）的工作要求

 

 

根据全球风险管理专业人士协会（GARP）2019年发布的《全球实践分析报告》的调查结果，受访FRM持证人认为最重要的风险管理工作任务包括以下几项：

 

根据风险敞口、趋势、监控系统、监管和环境变化、组织文化和行为等因素，确定潜在的风险迹象。

 

分析和评估基本的风险因素以及各风险因素之间的关联。

 

与商业利益相关者进行沟通。

 

监控风险敞口，并与风险限额和承受能力进行比较。

 

评估风险的重要性以及对业务的影响。

 

金融风险管理师的常见职位

 

金融风险管理师（FRM）的最大雇主是银行，比如JP摩根、汇丰银行、花旗银行和中国工商银行等。此外，FRM持证人还受雇于全球范围内的资产管理公司、保险公司、对冲基金、咨询公司、学术机构以及政府监管机构。在这些企业和机构中，FRM持证人主要担任的角色包括信用风险分析师（Credit Risk Analyst）、市场风险分析师（Market Risk Analyst）、操作风险分析师（Operational Risk Analyst）、风险经理（Risk Manager）、风险建模师（Risk Modeler）、风险咨询顾问（Risk Consultant）以及首席风险官（Chief Risk Officer）等。

 

图3. FRM 全球十大雇主

 

 

1.  信用风险分析师（Credit Risk Analyst）

 

信用风险分析师审查和评估个人或公司的财务历史信息，以确定是否发放贷款给他们。现实中有许多因素会影响贷款人的信誉度，信用风险分析师必须对所有因素进行筛选才能做出决定。他们评估财务报告（资产负债表和损益表）数据，以确定贷款人违约风险水平。他们还计算各种财务比率，撰写信用风险分析报告，以帮助放贷方进行选择。银行是信用风险分析师的主要雇主，还有一些信用风险分析师为资产管理公司、私募基金或评级机构工作。

 

2.  市场风险分析师（Market Risk Analyst）

 

市场风险分析师主要研究市场因素（利率、汇率和股票价格等）变动趋势，并为公司或投资者提供全面的市场风险评估。为了确定金融资产投资损失或投资回报的概率，市场风险分析师通常需要搜集统计数据，运用风险管理系统对数据进行分析，并且和前台证券交易员保持及时有效的沟通，从而做出应对投资风险的决策。从银行等金融机构到能源公司，几乎所有买卖股票或进行投资的企业都会聘请市场风险分析师。

 

3.   操作风险分析师（Operational Risk Analyst）

 

巴塞尔银行监管委员会将操作风险描述为“由于内部流程、人员和系统不完善或失败，或外部事件导致损失的风险”。这些损失可能由多种因素造成，例如欺诈、疏忽或机器和人为错误。操作风险分析师审查企业的内部流程，分析业务的运营方式，并为将来可能损害企业利益的外部事件做好充分的准备。目标是尽可能降低风险并弥补财务损失。他们使用统计模型技术和情景分析来确保现有的风险控制措施是有效的。

 

4.    风险经理（Risk Manager）

 

风险经理帮助企业识别和评估可能在未来影响企业经营绩效的潜在风险因素。许多风险经理负责分析投资方案中的风险因素，包括投资组合的资产配置、投资对冲基金以及固定收益证券中的潜在风险。他们利用统计建模技术对风险因子进行量化，预测市场变化趋势，并帮助企业制定风险管理的具体方案。风险经理具有足够的技术和经验后，可以担当企业风险管理部门的高级经理。

 

从业经验越久的风险经理，倾向于用越多的时间来从事指导和培训团队成员的工作。GARP调查数据显示，从业超过15年的风险经理，日常工作时间中30%以上都用于培训和指导团队成员。风险经理最常在银行、保险公司和资产管理公司等就职。

 

图4.风险经理的工作任务时间占比

 

 

5.  风险建模师（Risk Modeler）

 

风险建模师主要负责设计、维护及改进风险管理模型。他们分析模型的输入数据的质量，建立测试识别模型的市场风险因子。风险建模师需要创建、测试及产出模型，包括确保各种风险评估报告能够按时生成，并且及时发现和解决可能产出的各种问题。

 

6.  风险咨询顾问（Risk Consultant）

 

咨询服务是咨询受托方（咨询人员或机构）根据委托方（客户）提出的要求，以专门的信息、知识、技能和经验，运用科学的方法和先进的手段，进行调查、研究、分析、预测，客观地提供最佳的或几种可供选择的方案或建议，帮助委托方解决各种疑难问题的一种高级智能型信息服务。

 

咨询公司比如德勤、安永、普华永道以及毕马威等雇佣许多专业的风险咨询顾问，为客户提供风险管理领域相关的咨询服务。风险咨询顾问运用他们在商业、金融和数学方面的专业知识，帮助企业管理经营业务流程中的风险。风险咨询顾问的常见工作任务包括：

 

根据公司规定制定风险政策和程序。

 

评估业务流程以识别风险级别。

 

协助业务系统的风险分析和管理活动。

 

与客户经理合作制定风险管理策略。

 

协助客户内部审计并落实审计建议。

 

评估潜在风险并制定缓解计划。

 

为与风险相关的问题和疑虑提供专家解决方案。

 

审查风险建模技术并提出改进建议。

 

制定风险指标并生成风险报告以供管理层审查。

 

随时了解风险分析领域的最新发展。

 

7.   首席风险官（Chief Risk Officer）

 

首席风险官属于机构运营的高级管理人员。他们负责拟定企业风险管理战略和规划，落实企业风险管理与内控体系建设的相关措施，组织对风险总监的考核和风险管理队伍建设。此外，首席风险官还评估企业外部环境以及宏观层面的风险，就企业环境、战略、运营过程中所存在的风险提出建议，并定期向董事会报告。尽管获得FRM认证并不代表着持证人会进入最高管理层，然而学习FRM课程并通过认证会为每一位持证人赢得更多通往最高管理层的机会。据了解，全球第一个首席风险管理执行官职位诞生于1993年。目前，80%以上的世界性金融机构设有该职位。

 

以上这些金融风险管理职位是FRM持证人最适合的职业选择。此外，拥有扎实的风险管理领域的知识、技能与经验可以为许多其他职业的发展添砖加瓦。这其中包括了审计分析师、交易员、投资组合经理、大学教授、研究员和政府监管人员。

 

尽管全球各行业在2020年经历了巨大挑战，但大多数风险管理专业人士对风险管理职业的前景持乐观态度。全球大流行、经济不确定性、风险技能短缺和法规不断增强，这一系列因素都增加了风险管理的重要性以及风险管理专业人员的工作量。根据GARP的《 2021年GARP风险管理职业调查》报告，随着企业对风险管理需求的上升，风险管理就业机会将增加，各企业将扩大招聘规模、提升薪资，同时从业人员兼备其他技能也会成为需求热点。目前，在我国央行审慎监管的背景下，国内各大金融机构纷纷加强金融风险的管控，对金融风险管理人才需求大幅上升，并纷纷向FRM持证人投来优先录取的橄榄枝。参加FRM考试获得FRM认证正成为一种为众多年轻人士开启职业大门和追求职业发展的捷径。

 

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