金融业就业机会综述（附：敲开金融行业大门的热门证书）

　　1998年以来，由于东南亚金融危机的影响，国家高度重视金融体系的安全与稳健发展，对于金融业从业人员的素质提出了较高要求，由此，银行及相关证券、保险等行业管理机构加大了对金融专业毕业生的需求，开启了在国家统一分配制度打破之后的新一轮对金融专业大学毕业生、研究生的增量需求，金融行业监管部门的人才举措，影响着所辖行业内的商业银行、证券、保险等金融机构加大了对金融专业毕业生的需求。

 

　　一、进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。

 

　　首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;

 

　　其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。

 

　　其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

 

　　二、进入国有四大商业银行是很好的选择。

 

　　具备一定的银行业从业经验、专业背景，到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。我的几个大学同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的"黄埔军校"，至今这种情况仍在延续。

 

　　虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。

　　三、政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择。

 

　　但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

 

　　四、证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素。

 

　　但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的选择。

 

　　最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行"精英路线"，在投行业有一句话是"公司80%的利润是不到5%的员工所创造的"。上述三家当下用人思路是积极"挖角"，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的"精英人才"不妨选择这个行业。当然，调侃之余，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。

 

　　五、保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。

 

　　保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

 

　　六、四大资产管理公司类似于政策性银行，目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退。

 

　　金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。

 

　　七、在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。

 

　　如果全程做过"IPO"筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。

 

　　八、高校、研究所是有志于做学术的同学的首选，这显而易见就不多说了。

 

　　附：敲开金融行业大门的热门证书

 

　　金融专业从来都不缺考证大军，只是许多人在考证之前有各种疑惑。现在给大家说说这几个当下比较热门、含金量也确实不低的金融证书。

 

　　1.金融风险管理师FRM

 

　　号称是“最具公信力的证书”，由美国GARP协会组织命题、考试并颁发证书，每年11月在全球100多个国家的城市举行，全球考试通过率为50%左右。

 

　　考试内容：

 

　　FRM进行全英文考试，自2010年起，从一个级别拆分成两个级别——

 

　　FRM一级考试内容(共100题)

 

　　1.Financial Markets and Products金融市场与金融产品(大约占30%)

 

　　2.Quantitative Analysis数量分析(大约占20%)

 

　　3.Foundations of Risk Management风险管理基础(大约占20%)

 

　　4.Valuation and Risk Models估值与风险建模(大约占30%)

 

　　FRM二级考试内容(共80题)

 

　　1.Current Issues in Financial Markets金融市场前沿话题(大约占10%)

 

　　2.Credit Risk Measurement and Management信用风险管理与测量(大约占25%)

 

　　3.Risk Management and Investment Management投资风险管理(大约占15%)

 

　　4.Market Risk Measurement and Management市场风险管理与测量(大约占25%)

 

　　5.Operational and Integrated Risk Management操作及综合风险管理(大约占25%)

 

　　注：FRM考试的各科试题随机分散在试卷中，没有先后次序。

 

　　FRM考试时间分别在每年的5月和11月。

 

　　FRM报考条件：

 

　　报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员(经纪人)、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。

 

　　FRM证书获得：

 

　　应考人员FRM考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员，才能被授予FRM资格证书。

 

　　FRM考试费用：

 

　　FRM注册费400美元，FRM两级考试最便宜时期报名也需要350美元。

 

　　2.注册金融分析师CFA

 

　　据说是投资行业的“黄金标准”，号称“全球金融第一考”。取得CFA认证，不仅有助于个人进入高薪金融行业，也是职业晋升的重要保障。作为投资行业的“黄金标准”，CFA持证人炙手可热，其考试重点是国际最前沿的金融理论和技术，范围包括投资分析、投资组合管理、财务报表分析、企业财务、经济学、投资表现评估及专业道德操守。

 

　　CFA资格证书被授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等等。据不完全统计，我国今后十年内每年将需要十五万金融领域的专业人才，取得此证书目前在国内的就业前景很广阔;薪水都在50至100万之间。

 

　　CFA考试内容：

 

　　CFA考试包括十部分的内容：

 

　　①职业标准和操守;

 

　　②财务报表分析;

 

　　③量化分析;

 

　　④经济学;

 

　　⑤固定收益投资分析;

 

　　⑥股权分析;

 

　　⑦投资组合管理;

 

　　⑧企业金融;

 

　　⑨衍生工具;

 

　　⑩其他投资分析。

 

　　基本上，第一阶段(Level I)考试内容以投资工具为主轴;第二阶段(Level II)以资产评估(证券分析)及第三阶段考试(Level III)以投资组合管理及资产分配为考试重点。

　　学习CFA和FRM后，对金融领域没有盲点，从专业上得到升华。

 

　　CFA报考条件：

 

　　1.拥有学士学位或相当的专业水准以上，对专业没有任何限制;

 

　　大学学习年限与全职工作经验合计满四年;

 

　　如果申请人不具备学士学位，而是具备相当的专业水准，也可被接受为候选人。CFA会用工作经历来考核申请人的专业水准，一般来讲，4年的工作经历即被视为替代学士学位。这4年的工作经历，不一定要从事投资领域相关工作，只要是合法、全职、专业性的工作经历都可被接受;

 

　　在校大学生，最早可在毕业前18个月内注册报名CFA考试。

 

　　2.遵守职业道德规范

 

　　3.完成注册和报名以及支付费用

 

　　4.能够用英语参加考试

 

　　这个考试必须从LevelⅠ、LevelⅡ、LevelⅢ依次报考。

 

　　CFA证书获得：

 

　　通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。

 

　　CFA报考费用：

 

　　CFA考试第一次报名缴费在7000元左右，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次的花费，保守估计在两万元左右

 

　　如果竞争对手行动在前，你将被逼入绝境!总结来说：

 

　　无论是CFA还是FRM，就业方向都是非常广阔的，前者更重视资产管理，后者更偏好金融风险。还是要根据自身未来的职业发展路径、时间规划、个人情况等来选择。毕竟，适合自己的才是最好的。当然能力强的同学也可以挑战下双证，CFA和FRM在知识点上有互补功能，双证有助于增加个人竞争力，获得1+1>2的效果。

 

　　另外，不管是哪个证，考完就想一步登天立刻入行，这纯属理想主义。关键还得看自己!最后，祝大家漫漫人生路上，逢考必过!

 

　　中国FRM考试网(www.FRM.cn)综合整理，来源：FRM。原创文章，经授权转载，若需引用或转载,请注明出处，仅供参考、交流之目的。